Рынок межбанковских кредитов выполняет следующие функции:·
Выберите один ответ:
поддержка банковской ликвидности
повышение доходности кредитования
глобализация банковского сектора экономики
Рынок межбанковских кредитов выполняет следующие функции:·
Выберите один ответ:
поддержка банковской ликвидности
повышение доходности кредитования
глобализация банковского сектора экономики
Объектом кредитных отношений являются
Выберите один ответ:
предмет залога при обеспеченном кредите
кредитный договор
денежные средства, предоставленные в ссуду
Ссудный капитал – это
Выберите один ответ:
совокупность денежных средств, передаваемых на возвратной основе юридическому или физическому лицу во временное пользование за плату в виде процента
переданные денежные средства в собственность заемщика
сумма денежных средств, распределенная в соответствии с определенными квотами
переданные денежные средства в качестве безвозмездной помощи
К общим методам управления кредитными рисками следует отнести
Выберите один или несколько ответов:
резервирование
организационную структуру управления рисками
страхование и хеджирование на основе производных инструментов
процедуры принятия решений о принятии риска и выбора метода ограничения или устранения риска
организацию внутрибанковского контроля рисков
диверсификацию
наличие информационной системы управления;
минимизацию рисков на основе установления лимитов
Укажите отличительную черту банковской системы советского типа
Выберите один ответ:
наличие Госбанка СССР
командно-административная система в экономике
одноуровневый характер
Определите соответствие определений формам банковского контроля в области кредитных отношений
Варианты:
предварительный контроль
последующий контроль
текущий контроль
Варианты ответов:
выбор из числа потенциальных заемщиков тех, которые по своему статусу, финансовому положению, кредитной истории и цели кредита отвечали бы всем требованиям банка и его кредитной политике.
проверка банком всей представленной заемщиком документации для оформления кредита, ее анализ с целью заключения кредитного договора и оформления обеспечительных обязательств;
выборочная проверка действующих заемщиков на соответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам при выдаче кредита на текущий момент проверки
постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, соблюдением лимита кредитования, целевым использованием кредита, своевременной уплатой процентов и т.д.;
Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика
Выберите один или несколько ответов:
расшифровка дебиторско-кредиторской задолженности по последнему балансу
справки других банков, подтверждающих наличие у них открытого предприятию расчетного счета
справки о кредитах, полученных предприятием в других банках
карточка образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом в банке, и оттиска печати (нотариально заверенная)
аудиторское заключение по годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год
копии документов, подтверждающих полномочия первых должностных лиц предприятия-заёмщика
Наиболее точно экономическую сущность кредита характеризует следующее определение: кредит – это
Выберите один ответ:
возвратное движение стоимости
форма движения ссудного капитала
передача во временное пользование оговоренного количества денежных средств
Платность кредита обеспечивает банку
Выберите один или несколько ответов:
получение прибыли
возможность оказания спонсорской помощи
покрытие затрат на получение лицензии на осуществление банковской деятельности
покрытие его затрат по содержанию своего аппарата,
покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлечение средств в депозиты
Сроки кредитования устанавливаются банком исходя из
Выберите один или несколько ответов:
Принцип платности означает, что каждый заемщик должен
вероятностного подхода при наступлении случайного события возвратности ссуды
изъять из оборота товары, находящиеся в обороте
перевести банку оговоренную часть активов предприятия
авалировать вексель
на основании стохастической выборки
пожелания клиента банка
внести банку определенную плату за временное заимствование денежных средств
сроков оборачиваемости кредитуемых материальных ценностей и окупаемости затрат
Принцип срочности означает, что кредит должен быть
Выберите один ответ:
возвращен в срок, который определен производственными возможностями заёмщика
возвращен в срок, определенный по желанию заемщика
просто возвращён
возвращен в строго определенный срок, который зафиксирован в кредитном договоре
Кредитный процесс в коммерческом банке состоит из определённых процедур. Расположите их в правильной последовательности
Варианты:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
Варианты ответов:
выдача ссуды, открытие кредитной линии
оценка залога или иного обеспечения ссуды
проверка достоверности сведений о заёмщике
согласование условий погашения, срока и процентной ставки
формирование резерва под обесценение ссуды
кредитный мониторинг (контроль состояния залога, дисциплины заёмщика, финансового положения заёмщика и его поручителей, целевого расходования средств)
оценка кредитоспособности заёмщика
приём кредитной заявки и документов заёмщика
изучение характера заёмщика и его кредитной истории
заключение кредитного договора
реклассификация ссудной задолженности
Кредитный портфель банка - это
Выберите один ответ:
структурированные по различным признакам кредитные вложения банка
структурированные по различным признакам активы банка
объем и структура кредитов, полученных коммерческим банком у Банка России и других банков
совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату
структурированные по различным признакам пассивы банка
Движение временно свободных средств на возвратной основе характерно для
Выберите один ответ:
корпоративного управления в банке
кредитной сферы
розничного бизнеса
Кредитование – это предоставление денежных средств на условиях: возвратности, срочности, платности, целевого назначения и
Процентная маржа банка – это
Выберите один ответ:
процедура кредитования, обеспечивающая снижение рисков
разница между процентными доходами и процентными расходами
направление деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций
Определите соответствие определений терминам
Варианты:
Заем
Ссуда
Кредит
Варианты ответов:
предоставление банком денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, заемщик же обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
передача одной стороной в собственность другой стороне денег или другой вещи с обязательством заемщика возвратить заимодавцу ту же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества;
передача вещи одной стороной в безвозмездное временное пользование другой стороне, которая обязуется вернуть ту же вещь в том же состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором;
форма движения денежного капитала между кредиторами и заемщиками, связанная с кругооборотом капитала безвозмездно или в целях приращения его величины
Сумма краткосрочных и среднесрочных средств по активу должна
Выберите один ответ:
превышать сумму краткосрочных и среднесрочных обязательств по пассиву
не превышать сумму краткосрочных и среднесрочных обязательств по пассиву
Через какой механизм осуществляется реализация принципов кредита на практике
Варианты:
Принцип платности
Принцип обеспеченности
Варианты ответов:
механизм реализации залога
механизм банковского процента
механизм лицензирования
механизм общего пула средств
Структура кредитного портфеля формируется под воздействием следующих факторов
Выберите один или несколько ответов:
потребности клиентов
нормативы кредитных рисков ЦБ РФ
статистика возвратности кредитов на рынке присутствия банка
уровень процентной моржи банка
состояние корреспондентского счета банка
Какая операция отражается только по счёту «до востребования»
Выберите один ответ:
денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок
для гашения кредита по графику в устройствах самообслуживания с использованием банковской карты
средства, предназначенные для расчетов физических лиц платежными поручениями со счета
Определите соответствие
Варианты:
по методам кредитования
по наличию обеспечения
по способам предоставления кредита
по видам процентных ставок
по целевому назначению
по срокам погашения
Варианты ответов:
Ипотека
Овердрафт
Гарантия
Плавающие процентные ставки
Компенсационные кредиты Платные кредиты
Синдицированный кредит
Онкольные ссуды
Недепозитным источником формирования ресурсов банка является
Выберите один ответ:
средства на расчетных счетах юридических лиц
заемные средства рынка межбанковских кредитов (МБК)
остатки на счетах "до востребования"
Исключительно банковской является следующая операция (выбрать все)
Выберите один ответ:
перевод денежных средств физических лиц без открытия счетов
инкассация денежных средств и кассовое обслуживание юридических лиц
кредитование
расчёты по поручению юридических лиц
По указаниям Центрального банка РФ начисление процентов по кредитам осуществляется
Выберите один ответ:
от первоначальной суммы выданных средств
на остаток ссудной задолженности
с даты первой операции по использованию кредитных средств
Технический кредит, предоставляемый первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счёте, - это
Выберите один ответ:
овердрафт
краткосрочная кредитная линия
Выделите вид расчетной услуги банковским клиентам, содержащей оформление согласия платежа на списание средств с его счёта
Выберите один ответ:
аваль
акцепт
оферта
Бланковый кредит - это
Выберите один ответ:
кредит без обеспечения
любой разовый кредит, за исключением кредитных линий.
кредит, оформленный с использованием вексельных форм расчетов
Определите вариант с характерными чертами - безотзывность - независимость от основного обязательства - непередаваемость прав - возмездность
Выберите один ответ:
договор поручительства
синдицированный кредит
банковская гарантия
онкольные ссуды
Приобретение без права регресса платежных обязательств (в форме векселей), вытекающих из внешнеторговых сделок
Выберите один ответ:
аккредитив
факторинг
форфейтинг
Поручение банка покупателя банка поставщика о выплате определенной суммы поставщику товаров и услуг при предоставлении отгрузочных документов называется
Выберите один ответ:
аккредитив
факторинг
форфейтинг
форфейтинг
Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?
Выберите один ответ:
только по операциям банков, с отклонениями от среднерыночных ставок более чем на 20%
только по операциям Банка России
по всем операциям банков, имеющих отклонения от установленных нормативов
Кредитная линия – это:
Выберите один ответ:
все вышеперечисленное
получение заёмщиком денежных средств, в течение установленного срока в пределах установленной суммы, по мере необходимости;
получение заёмщиком денежных средств при недостаточности собственных средств на счете по мере необходимости
Определите вид операции: выкуп у клиента банка платежного требования к его контрагенту (покупателю) за поставленные товары
Выберите один ответ:
авизо
форфейтинг
инкассо
факторинг
Торговые деньги, выполняющие функции средства обращения и платежа, считающиеся в соответствии с законодательством ценной бумагой, часто использующиеся в качестве залога по ссудным операциям, - это
Выберите один ответ:
облигация
вексель
Согласно принципу обеспеченности ссуды должны выдаваться
Выберите один ответ:
при наличии у заемщика желания получить ссуду
на условиях перехода предметов залога в собственность банка
при наличии у заемщика намерения рассчитаться по своим обязательствам
только под конкретные материальные цели заемщика, наличие которых на протяжении срока пользования ссудой будет свидетельствовать о реальности его возврата
Долгосрочная финансовая аренда имущества с правом последующего выкупа - это
Выберите один ответ:
факторинг
лизинг
Лицо, перед которым банк в качестве гаранта обязуется оплатить долги, называют Ответ _____ , а кредитора – бенефициаром.
Банк имеет право осуществлять кредитные операции
Выберите один ответ:
с момента получения лицензии
при наличии определенной пассивной базы
Синдицированный кредит представляет собой
Выберите один ответ:
кредит, выданный банком группе компаний
кредит, выданный группой банков одному заёмщику
Одним из принципов деятельности коммерческого банка по кредитованию юридических лиц является
Выберите один ответ:
децентрализация системы расчетов
соответствие конъюнктуре рынка
дифференцированный подход к клиентам
работа в пределах реально имеющихся ресурсов
Проведение сделки консорциальным кредитованием необходимо
Выберите один или несколько ответов:
при возникновении угрозы нарушения экономических нормативов Банка России в случае самостоятельной выдачи кредита
для распределения кредитных рисков
для увеличения масштаб кредитной операции
для увеличения прибыли
при недостаточной уверенности в платежеспособности заемщика
когда клиентом выступает консорциум
Погашение кредита юридическими лицами осуществляется
Выберите один ответ:
только безналично с другого расчётного счёта
внесением средств через кассу на ссудный счет по кредитному договору
любым из указанных способом
Специфическими объектами кредитования выступают
Варианты:
у сельхозпредприятий и фермерских хозяйств
у органов государственной власти
у розничных и оптовых торговых организаций
Варианты ответов:
затраты на выплату заработной платы
товары, находящиеся в обороте
разрыв в доходах (разница между доходами и расходами)
ценные бумаги и валютные средства
затраты растениеводства и животноводства, молодняк скота, племенное стадо, затраты под урожай будущего года
Укажите форму безналичных расчетов, осуществляемые банком плательщика на основании письменного распоряжения клиента уплатить соответствующую сумму в счет погашения кредита
Выберите один ответ:
платежное поручение
банковский ордер
платежное требование
Выделите элементы процентных доходов банка
Выберите один ответ:
банковская маржа
комиссия за снятие кредитных средств в банкомате
комиссии за предоставление овердрафта
доходы по кредитам, предоставленным клиентам банка
Что представляет собой кредитный рейтинг заёмщика?
Выберите один ответ:
оценка менеджмента
интегральный показатель, рассчитанный исходя из важнейших количественных и качественных показателей деятельности заемщика
уровень деловой активности заемщика
рейтинг ссуды
уровень рентабельности деятельности заемщика